Спадающий спрос на рынке недвижимости привел к увеличению роли ипотечного кредитования. Уже 8 лет – а именно столько существует на российском рынке ипотека – все говорят о перспективности и объемности нашего рынка. В сущности, говорить пока больше было не о чем – объем рынка ипотечного кредитования не превысил пока даже 1% от ВВП. Сравните с Чехией, где ипотека составляет 6% ВВП или Румынией (8%) или вообще с Венгрией (16% ВВП). Менталитет ли, законодательство ли – но что-то не дает ипотеке развиться в полную силу - в России. Возможно, новые тенденции придадут дополнительный импульс.
1. половина покупок – ипотечные
Половина покупателей обращается в компанию для покупки жилья с привлечением заемных средств, оставшаяся же часть готова оплатить квартиру собственными средствами. По сравнению с летом или весной нынешнего года, когда риэлторы говорили о 10-15% доле покупок через ипотеку, эта тенденция выглядит очень обнадеживающей для развития рынка кредитования.
Факторов, повлиявших на такой всплеск интереса к кредитованию два: серьезно выросшие цены на недвижимость и не успевающий за ними рост зарплат и накоплений, при более благоприятной для ипотечных покупателей обстановке на рынке. При этом спрос на квартиры сейчас далеко не ажиотажный, и продавцы просто вынуждены рассматривать и ипотечных покупателей, несмотря на все неудобства, связанные с такими покупками.
2. более мягкие условия для получения кредита
Сейчас банки уже готовы идти на то, чтобы давать кредит сособственниками, которые не являются супругами. А это автоматически расширяет круг людей, могущих получить кредит. В частности, купить квартиру для своего ребенка могут даже разведенные супруги, выступив сособственниками и выплачивая свои доли отдельно, или люди, живущие в гражданском браке, или просто родственники, к примеру, в сособственник к молодым супругам, которым не хватает дохода, может добавить свои доходы кто-то из родителей.
Некоторые банки сейчас разрешают включать в число сособственников несовершеннолетних детей, правда, их доля должна быть оплачена. Но этот момент позволяет воспользоваться ипотекой тем семьям, у которых уже есть квартира в совместной собственности с детьми для обмена ее на лучшую. А обменные операции по-прежнему занимают самый большой процент рынка. Сейчас еще многие банки стали предлагать кредит для доплаты при обмене на лучшую квартиру.
3. рост конкуренции
Еще пару лет назад банки, работающие с ипотечными кредитами, можно было перечислить поименно, даже пересчитать по пальцам. Растет роль ломбардного кредитования под залог имеющейся квартиры. Максимальный средний срок кредитования для вторичного и первичного рыка перевалил за 20 лет, а в среднем банки хотят 14% первоначального взноса на вторичном рынке и 17% - на первичном.
Снизились первоначальные взносы и на загородном рынке - до 20%. Проценты тоже снижаются, и сейчас минимальная средняя ставка в рублях составляет 12%, а в валюте – 10,51%. Единственная проблема, которая возникает при таком обильном предложении ипотечных программ – разобраться в их многообразии, и клиенты все чаще обращаются за услугами к ипотечным брокерам, которые помогают им выбрать наиболее подходящую.
4. автоматизация банковских процессов
По словам Георгия Тер-Аристокесянца, начальника отдела разработаки кредитных продуктов Департамента ипотечного кредитования "Внешторгбанка 24", ВТБ-24 в ближайшее время ставит для себя задачи оптимизации процесса принятия кредитных решений и внедрения скоринговой системы Experian – Scorex (NBSM), а также налаживания автоматической системы обработки ответов бюро кредитных историй. Но главная задача, которую предстоит решить банкам, это повышение уровня компетенции лиц, принимающих решения и работающих с клиентами. По словам многих ипотечных брокеров, самая большая проблема при получении ипотечных кредитов и покупки квартиры в кредит – некомпетентные и необученные банковские сотрудники, автоматизированая система оценки заемщика помогает решить эту проблему.
5. новые виды продаж кредитов
Это и продажи кредитов через Интернет, и продажи через другие банки, и активное сотрудничество с ипотечными брокерами – как независимыми, так и в составе риэлторских компаний. Собственно говоря, в этом Россия идет путем, который был пройден США еще много лет назад. Сейчас в США кредит можно получить, позвонив в банк по телефону из любого штата страны в тот город, где клиент собирается покупать недвижимость. На российском рынке так будет не очень скоро, однако уже сейчас крупнейшие банки собираются предложить своим клиентам и контрагентам возможность оплаты и диалога через Интернет – к примеру, через личный кабинет на сайте банка.
И еще две тенденции, про реализацию которых пока рано говорить, но тем не менее они уже есть в планах развития банкиров - ломбардное кредитование для бизнеса под залог личной недвижимости и активное развитие региональной сети отделений.
Источник: Бюрократы.Ru
Последние новости:
