Российские банки с осени 2008 года, стараясь обезопасить себя от низкокачественных
кредитов, значительно повысили ставки по ипотеке, а также ужесточили условия кредитования.
Вместе с тем концептуальные требования к заемщикам - возраст, наличие и состав
семьи, гражданство, доход, кредитная история, отсутствие проблем с законом - остались
неизменными. Прежде, чем идти в банк за ипотечным кредитом, стоит внимательно
изучить и оценить критерии, на которые банк обращает особое внимание при принятии
решения о выдаче кредита или отказе в нем.
Незыблемые стандарты
Возраст заемщика в стандартной практике кредитования допускается от 18 до 60
лет, однако при этом верхний предел, как правило, устанавливается из расчета,
что кредит будет возвращен заемщиком до достижения им 60 лет.
Подход к профессии заемщика и отрасли, в которой он работает, достаточно демократичный.
В то же время есть и исключения, которые сразу влекут отказ, например, сотрудникам
компаний игорного бизнеса, скорее всего, откажут в большинстве банков.
Пожалуй, главное в вопросе трудовой истории заемщика - его профессионализм и
компетентность, гарантирующие востребованность у работодателей, несмотря ни на
какие кризисы и потрясения.
Свою роль играет и семейное положение заемщика. С одной стороны отсутствие у
заемщика семьи уменьшает его обычные расходы "на жизнь" и, соответственно, ему
будет легче обслуживать кредит. С другой стороны наличие семьи косвенно говорит
о его стабильности и предсказуемости поведения. Поэтому однозначно говорить о
том, что семейное положение повышает или понижает шансы на получение кредита нельзя
- оно анализируется в комплексе с другими факторами.
Материальное положение и обеспеченность заемщика, или, правильнее сказать, наличие
у него активов, - существенный фактор, и, конечно, чем оно "прочнее и полнее"
тем лучше. Наличие у заемщика вклада в банке, автомобиля, загородного дома или
других активов позволяет банку косвенно проконтролировать уровень доходов клиента
и определить возможные источники средств для возврата кредита в случае дефолта.
Особое значение имеет кредитная история заемщика. Как правило, банк интересует
наличие и сроки просроченных платежей по предыдущим кредитам претендента. Если
человек имел несколько двух-трехдневных просрочек, но полностью закрыл кредит
в положенный срок, то, скорее всего, банк "простит" ему такие "мелкие грехи".
Однако если в прошлый раз заемщик систематически нарушал сроки погашения кредита,
в кризисное время банк может согласиться выдать ему новый кредит только по повышенной
ставке или вообще отказать в кредите. Про случаи невозврата кредита говорить не
приходится, - такие заемщики новый кредит могут уже никогда не получить.
Все перечисленное выше можно назвать факторами стабильности заемщика, и ни в
кризис, ни в его отсутствие принципиально не меняются.
Последние новости:
